개인회생 중 체크카드나 후불 교통카드는 쓸 수 있나요?

개인회생 중 신용카드 발급을 금지하는 법 조항은 없고, 발급 여부는 카드사 심사로 정해집니다. 실무상 회생 관련 공공정보가 등록되어 있는 동안에는 신규 발급이 어려운 경우가 많고, 성실 변제로 공공정보가 삭제되거나 면책된 뒤 신용점수가 회복되면서 가능해지는 경우가 많습니다.

할부 계약을 금지하는 조문은 없지만, 할부도 신용 거래라 할부사 심사를 통과해야 하고 공공정보가 있으면 거절되는 경우가 많습니다. 새 할부금은 개시결정 이후 채무라 면책되지 않습니다(제581조 제1항). 변제금에 할부금까지 더해 매달 감당할 수 있는지가 핵심이며, 차량처럼 큰 재산은 취득 경위도 설명할 수 있어야 합니다.

한국신용정보원 일반신용정보관리규약(2025.7.18 개정 기준)에 따르면 변제계획에 따라 1년 이상 성실하게 변제하고 법원이 성실상환 정보를 제공하면, 면책 전이라도 개인회생 공공정보가 삭제될 수 있습니다. 법 조문이 아니라 신용정보원 규약에 따른 것이어서 세부 요건과 절차는 바뀔 수 있습니다.

인가 후 새 대출을 금지하는 조문은 없어, 법적으로는 금융회사 심사를 통과하면 받을 수 있습니다. 다만 회생 관련 공공정보가 남아 있으면 일반 은행 대출은 어려운 경우가 많고, 새로 생긴 빚은 개시결정 이후 채무라 면책되지 않습니다(제581조 제1항). 변제금과 대출 상환을 함께 감당할 수 있는지가 가장 중요합니다.

면책되지 않습니다. 개인회생으로 면책되는 것은 개시결정 전의 원인으로 생긴 채무(개인회생채권)뿐입니다(제581조 제1항). 개시결정 이후 새로 받은 대출, 카드 사용액, 할부금은 면책 후에도 그대로 갚아야 하고, 변제 중 연체되면 별도로 추심이나 압류를 당할 수 있습니다.