개인회생 중 신용카드 발급, 언제부터 가능한가요?

체크카드는 내 예금 잔액 안에서 결제되는 방식이라 개인회생 중에도 발급받아 쓰는 데 법적 제한은 없습니다. 다만 소액 신용한도가 붙은 하이브리드 기능이나 후불 교통 기능은 신용 심사가 필요해 공공정보가 있는 동안 제한되는 경우가 많습니다. 구체적인 기준은 은행·카드사마다 다릅니다.

한국신용정보원 일반신용정보관리규약(2025.7.18 개정 기준)에 따르면 변제계획에 따라 1년 이상 성실하게 변제하고 법원이 성실상환 정보를 제공하면, 면책 전이라도 개인회생 공공정보가 삭제될 수 있습니다. 법 조문이 아니라 신용정보원 규약에 따른 것이어서 세부 요건과 절차는 바뀔 수 있습니다.

공공정보가 삭제되면 신용평가에 반영되던 불이익 요소가 하나 빠지므로 점수가 오르는 경우가 많습니다. 다만 얼마나, 언제 오르는지는 신용평가회사의 평가 방식과 그동안의 연체 이력, 현재 금융 거래 내역에 따라 달라 일률적으로 말하기 어렵습니다. 점수 회복에는 시간이 걸리는 것이 일반적입니다.

면책되지 않습니다. 개인회생으로 면책되는 것은 개시결정 전의 원인으로 생긴 채무(개인회생채권)뿐입니다(제581조 제1항). 개시결정 이후 새로 받은 대출, 카드 사용액, 할부금은 면책 후에도 그대로 갚아야 하고, 변제 중 연체되면 별도로 추심이나 압류를 당할 수 있습니다.

인가 후 새 대출을 금지하는 조문은 없어, 법적으로는 금융회사 심사를 통과하면 받을 수 있습니다. 다만 회생 관련 공공정보가 남아 있으면 일반 은행 대출은 어려운 경우가 많고, 새로 생긴 빚은 개시결정 이후 채무라 면책되지 않습니다(제581조 제1항). 변제금과 대출 상환을 함께 감당할 수 있는지가 가장 중요합니다.